Pour calculer le coût total d’un achat immobilier, il est important de bien prendre en compte tous les frais liés à l’achat de la maison ou de l’appartement. Voici un récapitulatif de tous les frais liés à l’achat d’un logement.
Calcul du coût total d’un achat immobilier
Avant d’acquérir un bien, il faut calculer le prix total du projet. Ceci vous permettra de préparer au mieux le plan de financement de votre achat immobilier et de ne pas rapidement être hors budget.
Prix de l’achat d’une maison ou d’un appartement
Le prix du bien acheté est la variable qui conditionne tous les frais liés. En effet, le prix d’achat de votre maison ou de votre appartement fixera le montant de la commission de l’agence immobilière, les frais de notaire, la somme à emprunter, etc.
Il est donc primordial de ne pas surpayer son logement et d’obtenir un prix d’achat le plus bas possible. Actuellement, les prix de l’immobilier sont très élevés et la baisse des prix menace en cas de remontée des taux…
Du coup, il est possible de faire de fortes économies avec le coaching NegoZen en supprimant la commission d’agence situé généralement entre 4 et 6 %. Tout le monde y trouve son compte, le vendeur encaisse 100% de sa plus-value et l’acquéreur achète au prix net vendeur.
Frais de notaire pour l’achat de maison ou d’appartement
Acheter neuf ou ancien engendrera obligatoirement des frais de notaire.
Ils sont composés de différents éléments :
- Des taxes et impôts notamment les droits de mutation
- La rémunération du notaire
- Des droits d’enregistrement et de gestion
Ces frais de notaire s’élèveront à environ 7 à 8 % du prix du bien dans l’ancien et de 2 à 3% pour l’immobilier neuf.
Coût d’un emprunt pour une maison ou un appartement
En fonction de votre apport personnel, il vous restera une certaine somme à emprunter auprès d’une banque.
Le coût total de votre crédit immobilier sera fonction de votre apport, de la durée et du taux d’intérêt obtenu pour un même montant d’emprunt.
Tout en respectant un taux d’endettement maximal de 33% (sauf situation le permettant) vous avez tout intérêt à privilégier une durée la plus courte possible. En effet, la durée d’un prêt fait exploser le coût de l’emprunt surtout au-delà de 15 ans. Par exemple un emprunt à mensualité et à taux fixe sur 25 ans plutôt que sur 20 ans ne vous permet de n’emprunter “que” 24 000 € de plus en payant 48 000 € d’intérêts supplémentaires…
En plus du coût des intérêts d’emprunt, il vous faudra vous acquitter des frais de dossiers (variables en fonction des banques et négociables, comptez entre 500 et 1000 € généralement), mais également des frais de garantie (hypothèque, privilège de prêteurs de deniers, etc.) pouvant s’élever jusqu’à 1% du capital emprunté dans l’immobilier ancien et jusqu’à 2% dans le neuf.
Enfin, une assurance de prêt devra être obligatoirement souscrite avec votre prêt immobilier. Le coût de cette assurance de prêt est très élevé (en 2021 c’est même souvent plus cher que le coût total des intérêts).
Mais la loi Hamon et la loi Bourquin vous permettent de faire jouer la concurrence plus facilement et d’obtenir une assurance de prêt beaucoup moins chère que celle adossée à votre crédit et proposée par votre banque.
Frais supplémentaires à ne pas négliger
Par rapport à un locataire, un propriétaire a également des charges supplémentaires à payer.
Le propriétaire doit payer chaque année une taxe foncière. Son prix dépend de la taille de votre bien et du montant que taxe votre commune.
Un propriétaire doit également réaliser les travaux d’entretien et de mise aux normes que ce soit dans une copropriété ou pour une maison individuelle. Il est donc vivement conseillé de prévoir un budget annuel de travaux.
Enfin, les charges d’une copropriété peuvent coûter très cher et ce n’est pas vous qui avez totalement le choix du moment de la réalisation des travaux dans la copropriété ou des entreprises avec lesquelles travailler…
Hé oui, en matière d’immobilier, les coûts sont nombreux ! Pensez donc bien à intégrer tous ces frais à prévoir pour l’achat d’un appartement ou d’une maison.
Laurent Haas / Gérant NegoZen
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